綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。中央金融工作會議明確將綠色金融作為金融“五篇大文章”之一。近日，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》(以下簡稱《實(shí)施方案》)，提出未來5年，綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升。國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《實(shí)施方案》引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)。
聚焦綠色低碳發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域
中國綠色金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬億元，同比增長20.61%；綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3331億元，賠款支出2014億元。
接下來，金融支持綠色低碳發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)有哪些？國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《實(shí)施方案》圍繞做好綠色金融大文章，聚焦綠色低碳發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效。
一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，強(qiáng)化對傳統(tǒng)行業(yè)工藝革新和設(shè)備更新的中長期貸款支持，推動更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力低碳交通運(yùn)輸體系建設(shè)，推動基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和城鄉(xiāng)建設(shè)綠色低碳發(fā)展。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型，圍繞太陽能光伏風(fēng)電等新能源產(chǎn)業(yè)做好項(xiàng)目對接和信貸支持，完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用，做好能源保供金融服務(wù)。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)，支持污染防治攻堅(jiān)加大對重要生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)和修復(fù)重大工程支持力度，支持國家公園建設(shè)和國土綠化行動建設(shè)項(xiàng)目，支持“三北”等重點(diǎn)生態(tài)工程建設(shè)。
四是支持碳市場建設(shè)，支持國家和區(qū)域碳交易市場建設(shè)，完善配套金融服務(wù)，做好氣候投融資重點(diǎn)項(xiàng)目金融對接，支持綠色低碳技術(shù)的開發(fā)推廣應(yīng)用。
完善綠色金融服務(wù)體系
如何提升金融服務(wù)綠色低碳發(fā)展質(zhì)效？金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，將優(yōu)化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發(fā)揮服務(wù)特色優(yōu)勢，開發(fā)特色綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。
《實(shí)施方案》提出，鼓勵(lì)政策性銀行立足自身職能定位，為重要領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域和重大項(xiàng)目的綠色發(fā)展提供穩(wěn)定中長期資金支持。大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅(jiān)持差異化市場定位，深化對綠色產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟(jì)，合理確定經(jīng)營半徑，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)。外資銀行發(fā)揮自身特色優(yōu)勢，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
“此外，要完善綠色保險(xiǎn)體系，保險(xiǎn)公司圍繞服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型，有針對性地研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障方案?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說，豐富金融產(chǎn)品服務(wù)，支持銀行機(jī)構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險(xiǎn)公司優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開展碳匯價(jià)格保險(xiǎn)、碳排放權(quán)交易保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。拓展綠色融資渠道，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范開展綠色債券業(yè)務(wù)，金融租賃公司開展綠色租賃業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司開展投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。
有效防控綠色金融風(fēng)險(xiǎn)
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控，《實(shí)施方案》提出明確要求：強(qiáng)化環(huán)境、社會和治理風(fēng)險(xiǎn)管理，有效識別、監(jiān)測、應(yīng)對綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。
具體如何有效防控綠色金融風(fēng)險(xiǎn)？國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《實(shí)施方案》提出了4方面舉措——
完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。健全環(huán)境、社會和治理風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理與動態(tài)評估。銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。保險(xiǎn)公司要將風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果作為承保管理和投資決策的重要依據(jù)，發(fā)揮差別化保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用。
強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。有效識別、監(jiān)測、控制業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理。探索逐步將企業(yè)環(huán)評、碳表現(xiàn)、碳定價(jià)、信息披露情況等納入管理流程，加強(qiáng)授信和投資審批管理，完善合同管理、資金撥付管理，強(qiáng)化貸后和投后管理，對資金使用用途、項(xiàng)目環(huán)境效益等定期開展監(jiān)測評估。
有效應(yīng)對氣候風(fēng)險(xiǎn)。探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和工具，在積累數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，分步分行業(yè)開展情景分析、壓力測試。加強(qiáng)對高碳資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和管理，穩(wěn)妥應(yīng)對轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。
維護(hù)良好市場秩序。聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開展常態(tài)化跟蹤研究，優(yōu)化行業(yè)投融資政策。銀行機(jī)構(gòu)要綜合考慮自身資金成本、商業(yè)可持續(xù)性、外部配套政策等因素，科學(xué)確定貸款利率，防止無序壓價(jià)競爭和資金空轉(zhuǎn)套利。
